Upravljanje finančnih sredstev je lahko eden od najpomembnejših izzivov, s katerimi se sooča v svojem življenju. Zelo pomembno je, da obdržite tesen povodec za svoje finance, saj vam bo pomagal zmanjšati svoje nezaželene stroške in povečati prihranke. Lahko poskušate to narediti ročno s snemanjem in sledenjem vseh vaših računov in virov dohodka, vendar bi bilo to vsaj kontraproduktivno. Osebe ni mogoče vedno slediti ročno, tudi če bi želele. Potrebujete aplikacijo ali programsko opremo, ki vam bo pomagala. Tukaj nam pomagajo programska oprema za osebne finance in storitve za Windows, MacOS, Android in iOS. Ne samo, da vam pomagajo slediti mesečnim stroškom, ampak vam tudi omogočajo, da vidite svoje finančne trende in napovedi, da boste lahko vedno ostali na vrhu svojih financ. Obstaja veliko dobrih aplikacij, ki vam bodo pomagale. Najboljše smo zaokrožili, zato je tukaj 10 najboljših aplikacij za upravljanje osebnih financ, ki jih lahko uporabite:
Opomba: Te aplikacije niso v posebnem vrstnem redu, preberite opise, da bi razumeli, katera je za vas najboljša. Prav tako smo na ta seznam vključili tako domače kot spletne aplikacije, saj nekatere izmed najboljših storitev proračuna in financ ponujajo spletne aplikacije namesto domačih. Nesmiselno bi jih bilo izključiti, ker seznam ne bi bil popoln brez njih.
Najboljše osebne finance in programska oprema za proračun
1. Potrebujete proračun
Proračun je najpomembnejša stvar, ki jo je treba storiti, če hoče obdržati finančna sredstva pod nadzorom. Vedno je dobro, da začnete mesec vedeti svoje fiksne prihodke in stroške. To vsi vemo, vendar le nekaj izmed nas resnično financira. Eden od razlogov za to je mit o zapletenosti načrtovanja proračuna. Čeprav je načrtovanje proračuna težko, se ni mogoče naučiti. Potrebujete proračun ali YNAB omogoča lažje učenje in uporabo proračuna . Obstajajo štiri osnovna pravila, po katerih vam YNAB priporoča, da se osredotočite in mi dovolite, da vam povem, če se boste osredotočili na ta pravila, boste imeli veliko lažje življenje svoje življenje finančno. V podrobnosti ne bomo prišli, saj to ni popoln pregled storitve, ampak bomo podali pregled, ki bo pomagal videti, kako enostavno je in pomembno je.
Torej je pravilo št. 1 "dati vsak dolar delo" . To pomeni, da je trenutek, ko prejmete svoj dohodek, vsak dolar mora imeti prostor, da se odloči, ali gre za račune, nakupovanje, hrano, stroške, zdravje ali prihranke. Na ta način se vse pomembne finančne odločitve sprejmejo na začetku meseca in nikoli ne zamudite pomembnega plačila. Četrto pravilo je tisto, kar je bistvo celotne proračunske vaje, "Age your money". Kaj to v bistvu pomeni je, da bi morali doseči točko, kjer bi moral vsak dolar, ki ga porabite danes, biti v vašem računu že 30 dni. V bistvu bi morali živeti od prihodkov iz zadnjega meseca.
Ko gre za aplikacijo, skupaj z namiznimi različicami, ima spletno aplikacijo, ki jo podpirajo aplikacije za iPhone, Android, Apple Watch in celo Alexa . Vmesnik aplikacije je dokaj preprost. Dodate lahko svoje bančne račune, ki bodo samodejno beležili vaše prihodke in stroške ali pa to naredite ročno. Obstaja seznam stroškov, ki jih dodelite svojemu denarju ali lahko ustvarite svoje stroške . Všeč mi je funkcija, ki mi omogoča, da gnezdim stroške v mapah, ki mi omogočajo, da podobne stroške na enem mestu. Prav tako vam omogoča, da ustvarite funkcije avtomatskega plačila računov, ki samodejno plačajo račune. Ima veliko drugih funkcij, vendar je njegova najboljša značilnost, da je, kako enostavno je celotno proračunsko izkušnjo. Aplikacija ima brezplačno 34-dnevno preskusno obdobje, tako da ga lahko pred nakupom preizkusite.
Namestitev: spletna aplikacija, iOS, Android, Alexa, watchOS (brezplačna preizkusna različica, $ 50 / leto)
2. Mint
Mint je v mnogih pogledih ena izmed prvih aplikacij, ki je resnično naredila programsko opremo za upravljanje osebnih financ zelo priljubljeno. Je opremljen s funkcijami, ki jih podpira uporabniški vmesnik, ki je tako lep, da ga je mogoče videti in se enostavno naučiti in navigirati. Mint v bistvu trdi, da postane rešitev na enem mestu za vse vaše finance. Dodate lahko več računov in ga nastavite na samodejno zapolnitev kovnice . Tako se vse na vašem računu Mint samodejno posodobi, ne da bi vam bilo treba izbrati ključ. Obožujem njegovo pametno funkcijo prepoznavanja, ki samodejno kategorizira vaše stroške na podlagi vaših preteklih navad . Tako kot YNAB ima tudi spletno aplikacijo za namizje in aplikacije za Android in iPhone.
Pred kratkim so uvedli storitev, ki vam omogoča, da si brezplačno ogledate vaše kreditne ocene, kar v bistvu omogoča, da preverite svoje finančno dobro počutje, kot ga zaznavajo banke, s klikom na gumb. Vendar pa ta funkcija deluje samo za prebivalce ZDA. Mint je edina finančna aplikacija, ki je brezplačna in še vedno zelo zaupanja vredna. Prost dostop do Minta je daleč, saj veliko drugih aplikacij na seznamu in finančna programska oprema na splošno stanejo veliko denarja. Edina pomanjkljivost Mint je, da lahko samodejno nalaganje bančnih izpiskov včasih postane prefinjeno. Prav tako ni veliko funkcij, ki vam bodo pomagale upravljati investicijske račune. Razen tega, če iščete preprost finančni manager app, to je lahko ena za vas.
Namestitev: spletna aplikacija, Android, iOS (brezplačno)
3. Zanemarljivost 6
Če iščete polnopravno finančno programsko opremo, ki vam ne omogoča le upravljanja prihrankov, stroškov in bančnih računov, temveč vam pomaga upravljati svoj portfelj in druga finančna sredstva, je Banktivity 6 za vas. Trenutno je na voljo samo za Mac (vključno z aplikacijo za iOS). To je ena najmočnejših aplikacij za financiranje, ki sem jih kdajkoli uporabil. Ima veliko funkcij, ki jih lahko res ugotovite, ko prenesete in uporabite aplikacijo. Zaradi tega ima tudi malo krivulje učenja. Toda čas, ki ga porabite za konfiguriranje in učenje banktivnosti, ne bo zaman. To vam bo omogočilo, da ohranite tesen oprijem na vse vaše finančne obveznosti in dohodek.
Kot druge aplikacije na seznamu lahko aplikaciji dovolite, da neposredno prenese podatke iz vaših bank. Z enim klikom lahko sinhronizirate vse račune na enem mestu. Ne samo, da lahko upravljate tudi svoj portfelj na borzi . Ima vgrajeno orodje za načrtovanje proračuna, ki je precej vnaprej in vam omogoča, da naredite proračune z izjemno natančnostjo . Prav tako samodejno generira tedenska in mesečna poročila, ki so odličen način za hiter pregled vašega finančnega stanja. Aplikacija je najhitrejša pri sinhronizaciji podatkov. Ker je to popolna aplikacija na vašem računalniku Mac, je tudi potencialno varnejša od spletnih aplikacij na tem seznamu. Aplikacija je dovolj močna, da lahko celo upravlja finančna sredstva za mala podjetja, ki jih morda imate. To bo edina finančna aplikacija, ki jo boste kdaj potrebovali.
Namestitev: macOS, iOS (brezplačna preizkusna različica, 64, 99 USD)
4. Quicken
Žalostno je, da uporabniki, ki potrebujejo moč in varnost "Banktivity 6", ne morejo dobiti, če uporabljajo stroj Windows. Tukaj jim pomaga Quicken. Quicken je za Windows tisto, kar je Banktivity za Mac. Quicken je na voljo tudi za uporabnike sistema Mac skupaj z mobilnimi aplikacijami za iOS in Android. Vendar pa sem vedno raje Banktivity na Mac. Toda to ne pomeni, da je Quicken manj močan ali varen. Izbira med dvema storitvama je v bistvu prihaja do osebnih preferenc in ker uporabnik Windows ne more uporabljati Banktivity, Quicken postane kralj tam.
Quicken naredi vse, kar Banctiveity počne, vključno s samodejnim sinhroniziranjem računa, avtomatskim označevanjem stroškov, upravljanjem portfeljev, ustvarjanjem proračuna, računi za avtomatsko plačilo in še veliko več. UI izgleda bolj moderno kot Banktivity, saj uporablja več barvnih grafov, ki jih je lažje dekodirati. Ta funkcija sama po sebi je bolj uporabna za nekatere uporabnike kot Banktivity. Njena skupna cena je tudi nižja od Banktivity. Vendar pa ta ne prihaja z brezplačno poskusno, in morate kupiti aplikacijo, da jo uporabite. Ampak tukaj ne boste razočarani. Če iščete močno programsko opremo za upravljanje financ za Windows PC, je to najboljša izbira.
Namestitev: macOS, Windows, iOS, Android (64, 99 USD)
5. Moneydance
Moneydance je še ena odlična in zmogljiva aplikacija, ki lahko deluje kot alternativa za Quicken in Banktivity 6, saj je na voljo za Windows in MacOS skupaj z aplikacijo za Linux. Vendar pa nima mobilne aplikacije za uporabnike Androida . Ima preprosto knjigo, kjer lahko ročno ustvarite svoje vnose, naložite svoje bančne izpiske ali omogočite neposredno dostopanje do vašega računa. Všeč mi je njen pogled na koledar, ki prikazuje vse prihajajoče račune na datum zapadlosti . Lažje je videti, kateri računi so nastali, ko ste tukaj, kot na kateri koli drugi aplikaciji na seznamu.
Vendar pa je daleč najboljša značilnost grafov. Ustvarite lahko grafe in grafikone za skoraj vse, vključno z ločenimi grafi za vaše stroške, portfelje, razporeditev sredstev, zgodovino valut in še veliko več. Vse grafe lahko ustvarite takoj in polja so samodejno zapolnjena, ne da bi vam bilo treba storiti ničesar. Prav tako lahko tukaj ustvarite mesečne proračune. Lahko uporabite brezplačno poskusno, da preverite aplikacijo in kupite pro različico, če vam je všeč.
Namestitev: Windows, MacOS, Linux, Android, iOS (brezplačna preizkusna različica, 49, 99 USD)
6. Pocketsmith
Neposredna konkurenca Mint, Pocketsmith je odlična spletna aplikacija, ki se bolj osredotoča na proračunsko stran stvari. Seveda lahko uvozite vse podatke o transakcijah, da organizirate stroške in ostalo. Ampak, kjer je zasenčila Mint je okrepljeno orodje proračuna ponuja. Dobite možnost ustvarjanja prilagodljivih proračunov za vsak mesec. Daleč najboljša in najbolj edinstvena značilnost je finančno napovedovanje. Na podlagi prejšnjih podatkov aplikacija pametno napove znesek denarja, ki ga boste imeli na določen datum v mesecu. To vam res pomaga pri obravnavanju kakršnih koli nenačrtovanih stroškov, saj lahko dobesedno vidite, koliko bodo novi stroški vplivali na vaš mesečni proračun na prvi pogled. Ima brezplačno različico, vendar omogoča samo ročno vnašanje podatkov o transakcijah.
Namestitev: spletna aplikacija, Android, iOS (brezplačno / 9, 95 USD / 19, 95 USD)
7. Osebni kapital
Podobno kot Mint, osebno kapital je popolnoma brezplačen za uporabo in ga zato neposredno konkurira. Je tudi spletna aplikacija, ki se osredotoča na upravljanje svojega bogastva s sinhronizacijo bančnih računov, ustvarjanjem poročil in pripravo proračuna. Vendar se osebni kapital razlikuje od Minta v glavnem tako, da se veliko bolj osredotoči na naložbeno stran stvari. Najbolj je primeren za ameriške državljane, saj številne vodilne funkcije, kot so skrite provizije za investicijske posrednike, napovedi za upokojitev, temeljijo na ameriških finančnih pravilih in predpisih. Zato je ta najboljša za vse, ki živijo v ZDA.
Namestitev: spletna aplikacija, Android, iOS (brezplačno)
8. Uradni čas
Ta je malo drugačen in ni za vsakogar. Ta aplikacija je namenjena samostojnim podjetnikom ali lastnikom malih podjetij ali izvajalcem, ki svojim strankam zaračunavajo vsako uro. Za te ljudi je sledenje dohodkov enako pomembno kot sledenje stroškov. Office Time je daleč najboljša programska oprema, ki jo lahko uporabljajo. To ne samo sledi svoj čas učinkovito, ampak tudi jim omogoča, da dvigne račune od desno v aplikaciji . Vsakič, ko delate, bo prikazal denar, ki ste ga zaslužili, ne da bi morali sami izračunavati. To je mora imeti app za ljudi, ki so plačani na urni osnovi.
Namestitev: Windows, MacOS, iOS (brezplačna preizkusna različica / $ 47)
9. Naučite se
LearnVest potrebuje nekoliko drugačen pristop k finančnemu upravljanju tako, da človeku prinese enačbo. Kaj to pomeni, da če se odločite za plačane načrte, lahko uporabite osebni finančni načrtovalec, ki ga zagotavlja podjetje . Lahko se obrnete na svojega načrtovalca prek e-pošte ali zahtevate klic od njih. Poleg tega je storitev podobna Mintu, saj je v njej spletna aplikacija, ki naredi vse, kar Mint počne. Vendar pa nima aplikacije za Android (samo za iPhone). Lahko uporabite brezplačno različico, če ne potrebujete osebnega svetovalca, ampak odkrito povedano, to je edina velika razlika, ki jo ta aplikacija ponuja nad drugimi na tem seznamu.
Namestitev: spletna aplikacija, iOS, Android (brezplačno / 299 $ enkratna plačila + $ 19 / mesec)
10. AceMoney
Če iščete cenejšo alternativo Quicken ali Banktivity za Windows in Mac, je to ena za vas. Za skoraj polovico stroškov, ta ponuja podoben nabor funkcij za oba. Vendar pa je to videti malo staro, saj se zdi, da je uporabniški vmesnik precej star. Prav tako bi rad poudaril, da je med mojim pregledom nekajkrat padel, vendar sem uporabljal poskusno različico. Lahko naredite precej vsega, kar do sedaj moramo pričakovati od finančne programske opreme, vključno z upravljanjem več računov, sledilnikom stroškov, avtomatskim plačilom računov in drugimi. Če iščete cenejšo alternativo, je to lahko za vas.
Namestitev: Windows, macOS (brezplačna preizkusna različica / $ 39.99)
Dobili na vrhu svoje finance z najboljšimi osebne finance programske opreme
Upravljanje finančnih sredstev je lahko bolečina, vendar je to ena najpomembnejših stvari, ki jih morate storiti. Ročno vodenje računa vaših financ je skoraj nemogoče, zato potrebujete določeno programsko opremo, ki vam bo pomagala. Večina zgoraj navedenih aplikacij ima brezplačno preizkusno različico, zato jih uporabite pred sprejetjem odločitve in nam sporočite, kateri od njih ste se odločili kupiti v oddelku za komentarje spodaj.
