Na podlagi podatkov o kreditnem poročilu se ustvari trimestna številka s pomočjo matematične formule, ki se imenuje kreditna ocena . Številni ljudje pogosto napačno razlagajo kreditno oceno za kreditno poročilo, zato vam tukaj nudimo vse pomembne razlike med kreditnim poročilom in kreditno oceno.
Primerjalna tabela
| Podlaga za primerjavo | Kreditno poročilo | Ocena kredita |
|---|---|---|
| Pomen | Kreditno poročilo se nanaša na dokument, ki ustreza kreditni in plačilni zgodovini osebe. | Kreditna ocena je številka, ki določa kreditno sposobnost osebe na podlagi njegove kreditne zgodovine. |
| Odvisnost | To je odvisno od kreditne zgodovine osebe. | To je odvisno od kreditnega poročila osebe. |
| Določa | Kako potrošnik upravlja kredit v preteklosti in neporavnani dolg. | Učinkovitost potrošnika pri upravljanju denarja in dolga. |
| Presoja temelji | Ne | Da |
Opredelitev kreditnega poročila
Kreditno poročilo je opisano kot posnetek kreditne zgodovine osebe, ki ga pripravi kreditna agencija glede na njihove osebne podatke in navade plačevanja računov.
Vključuje informacije, povezane z identiteto te osebe, kot so ime, naslov, datum rojstva, številka socialnega zavarovanja itd. In njegove kreditne podatke, kot so avto posojila, izobraževalna posojila, računi kreditnih kartic, zgodovina izpolnjevanja obveznosti in znesek, ki se dolguje upnikom. Poleg tega kreditno poročilo vključuje tudi informacije, ki se nanašajo na sodno odločbo zoper osebo ali če je oseba vložila stečaj.
Kreditno poročilo je kot izkaznica, ki daje podrobno predstavo o tem, kako potrošnik v preteklosti ravna z dolgom? Poleg tega ocenjuje tudi, kako pogosto potrošnik pravočasno plača dolg? Ali vzamete več dolga, kot si ga lahko privoščite?
Opredelitev kreditne ocene
Kreditna ocena je opredeljena kot trimestna številka, ki določa možnosti za poplačilo dolga s strani dolžnika. Poudarja informacije o kreditnem poročilu in pomaga predvideti, kakšne so možnosti za poplačilo dolga, ko zapade v plačilo.
Te informacije uporabljajo banke in finančna institucija, da določijo, ali naj odobrijo posojilo ali ne, pod kakšnimi pogoji bo posojilo sankcionirano in obrestno mero, po kateri se posojilo odobri. Kreditna ocena temelji na številnih dejavnikih, ki so: število, vrsta in starost računov, neporavnani dolg, pobiranje proti osebi, plačilo računa, trenutno razpoložljivi kredit in tako naprej.
Višja je kreditna ocena, večja je finančna zanesljivost osebe in več so možnosti za pridobitev posojila, najem apartmajev in tako naprej.
Ključne razlike med kreditnim poročilom in bonitetno oceno
Spodaj navedene točke so bistvene glede razlike med kreditnim poročilom in bonitetno oceno:
- Kreditno poročilo je mogoče razumeti kot povzetek kreditne zgodovine posameznika, ki se običajno ukvarja z njegovo sposobnostjo za izpolnitev obveznosti. Nasprotno, kreditna ocena ni nič drugega kot statistična številka, ki odloča o finančni zanesljivosti osebe, odvisno od njegove / njene kreditne zgodovine.
- Kreditno poročilo je samostojen dokument, ki povzema potrošniško kreditno zgodovino, izdano s strani kreditnih uradov. Po drugi strani kreditna ocena temelji na podrobnostih kreditnega poročila.
- Kreditno poročilo vodi kreditni urad, ki upošteva številne dejavnike, kot so zgodovina plačil, kreditna zgodovina, vrste kreditov in tako naprej, s ciljem določiti, kako potrošnik v preteklosti upravlja kredit. V nasprotju s tem, kreditna ocena pomeni skupno število točk, ki pomagajo določiti kreditno sposobnost osebe in kakšne so možnosti, da bo oseba vrnila posojilo in pravočasno izvršila plačila.
- Medtem ko kreditna ocena temelji na presoji, kreditno poročilo ni.
Zaključek
Kreditno poročilo in kreditna ocena sta izredno pomembni za banke, posojilodajalce, najemodajalce in druge stranke, saj predvideva tveganje, ki je povezano s posojanjem denarja osebi, in zmanjšanju izgub zaradi slabih dolgov. Prav tako je koristno, da se banka odloči, ali je oseba upravičena do posojila ali ne, obrestno mero in kreditne pogoje.
