Dvojno zavarovanje ni povsem enako kot pozavarovanje, saj gre za prenos tveganja na politiko s strani zavarovalnice, in sicer z zavarovanjem pri drugi zavarovalnici. Torej obstaja razlika med dvojnim zavarovanjem in pozavarovanjem, ki je pojasnjena v tem članku.
Primerjalna tabela
| Podlaga za primerjavo | Dvojno zavarovanje | Pozavarovanje |
|---|---|---|
| Pomen | Dvojno zavarovanje se nanaša na situacijo, v kateri je isto tveganje in predmet zavarovano več kot enkrat. | Pozavarovanje pomeni dogovor, v katerem zavarovalnica prenese del tveganja z zavarovanjem pri drugi zavarovalnici. |
| Predmet | Lastnina | Tveganje prvotnega zavarovatelja |
| Nadomestilo | Lahko se zahteva pri vseh zavarovateljih. | Zahteva se lahko zahteva od prvotnega zavarovatelja, ki ga bo zahteval od pozavarovatelja. |
| Izguba | Izgube bodo delile vse zavarovalnice v sorazmerju z zavarovalno vsoto. | Pozavarovatelj je odgovoren le za delež pozavarovanja. |
| Meriti | Za zagotovitev ugodnosti zavarovanja | Za zmanjšanje tveganja zavarovalnice |
| Interes zavarovancev | Zavarovalni interes | Brez zanimanja |
| Soglasje zavarovancev | Potrebno | Ni potrebno |
Opredelitev dvojnega zavarovanja
Dvojno zavarovanje je opisano kot zavarovalna ureditev, pri kateri je določen subjekt ali tveganje zavarovan z več zavarovalnimi policami istega zavarovatelja ali z več zavarovalnicami za isto obdobje. Namenjen je doseganju varnosti in zadovoljstva, ki ga bodo zavarovalnice odpravile zavarovancem.
V primeru izgube lahko zavarovanec zahteva odškodnino od vseh zavarovateljev v skladu z zadevnimi politikami. Vendar skupni znesek odškodnine ne sme presegati dejanske izgube, ki ji je nastala, zato bodo zavarovalnice prispevale v razmerju zavarovalne vsote.
Opredelitev pozavarovanja
Pozavarovanje je produkt, ki ga zavarovalnice ponujajo drugim zavarovalnicam za kritje velikih izgub. Kadar zavarovalnica ni sposobna prevzeti celotne škode, ki izhaja iz zavarovanja, ki ga je zagotovila zavarovancu, se lahko odloči za pozavarovanje, pri katerem je del tveganja pozavarovano, pri drugem zavarovatelju.
Običajno zavarovalnica izbere pozavarovanje, ko je zavarovalna vsota visoka, in ene zavarovalnice ne morejo zlahka prenesti.
Prvotni zavarovatelj odstopi (da) del svojega poslovanja drugemu zavarovatelju, v bistvu tveganje podpiše in sprejme ta zavarovalnica. Pozneje je pozavarovanje pogodba med cedentom (prvotnim zavarovateljem, ki prestavlja del tveganja) in pozavarovateljem za delitev tveganja zavarovalne police v zameno za delež zavarovalne premije.
V primeru izgube se znesek terjatve krije v razmerju, v katerem so se strinjali z delitvijo tveganja izgube.
Ključne razlike med dvojnim zavarovanjem in pozavarovanjem
Razlika med dvojnim zavarovanjem in pozavarovanjem je podrobno obravnavana v naslednjih točkah:
- Dvojno zavarovanje se razume kot zavarovanje, pri katerem je premoženje ali sredstvo zavarovano pri številnih zavarovateljih ali v okviru več zavarovalnih polic pri istem zavarovatelju. Nasprotno pa je pozavarovanje mogoče opredeliti kot ureditev, ki zavarovalnici pomaga, da tveganje iz zavarovalne police prenese na drugo zavarovalnico.
- Pri dvojnem zavarovanju je predmet zavarovalnega dogovora premoženje, za katero se zavarovanje prevzame od različnih zavarovalnic. Po drugi strani pa se pozavarovanje v pozavarovanju upošteva za tveganje prvotnega zavarovatelja.
- Ko gre za odškodnino, lahko zavarovanec v primeru dvojnega zavarovanja zahteva vse zavarovalnice. V nasprotju s pozavarovanjem lahko zavarovanec zahteva odškodnino od prvotnega zavarovatelja, ki zahteva odškodnino od pozavarovatelja.
- Pri dvojnem zavarovanju bodo dejanski znesek nastale izgube delil vsi zavarovatelji v razmerju zavarovalne vsote. V nasprotju s pozavarovanjem bo pozavarovatelj odgovoren za del tveganja, ki ga je pozavarovala družba cedent.
- Medtem ko dvojno zavarovanje zagotavlja koristi zavarovanja, se pozavarovanje nanaša na zmanjšanje zavarovalnikove odgovornosti za tveganje.
- Pri dvojnem zavarovanju ima zavarovanec zavarovanje interes v zavarovalni pogodbi. Nasprotno, pri pozavarovanju prvotni zavarovanec nima deleža v pozavarovanju.
- Dvojno zavarovanje je možno le, če zavarovanec zanj soglaša. Nasprotno pa pri pozavarovanju ni potrebno soglasje zavarovancev.
Zaključek
Zavarovanje je pogodba med zavarovancem in zavarovateljem, pri čemer slednji prevzame odgovornost za povrnitev škode, ki jo je utrpela prva, v zameno za premijo. Dvojno zavarovanje in pozavarovanje zveneta enako, vendar sta različna v smislu, da zavarovanec sam prevzema dvojno zavarovanje, pozavarovanje pa je dogovor med dvema zavarovalnicama za kritje dela tveganja, zato ga prevzame zavarovalnica.
