Finance so hrbtenica vsakega podjetja, ker v odsotnosti zadostnih sredstev podjetje ne more pravilno delovati. Od dneva, ko se sprejme odločitev za začetek poslovanja, se uresniči potreba po financiranju. Obvezno je nakup naprav in strojev, inventarja, pisarniškega pohištva in podobno, medtem ko je potreben določen znesek za redno poslovanje.
Kapital, ki ga prinese lastnik, morda ne bo zadostoval za izpolnitev vseh finančnih zahtev družbe, temveč mora podjetnik poiskati različne vire. Pred podjetnikom je na voljo veliko možnosti, da izkoristijo finančna sredstva, tako da se je pojavilo posojilo in prekoračitve.
Preberite si članek, da bi razumeli razliko med prekoračitvijo in posojilom.
Primerjalna tabela
| Podlaga za primerjavo | Prekoračitev | Posojilo |
|---|---|---|
| Pomen | Prekoračitev je dogovor, v skladu s katerim lahko stranka na tekočem računu odstopi od presežka, ki izhaja iz kredita, vendar samo do določene meje. | Posojilo se nanaša na fiksno vsoto denarja, izposojenega za določen čas, z zavarovanjem, ki naj bi se poplačalo z obrestmi. |
| Kaj je to? | Kredit | Zadolžen kapital |
| Vir | Kratkoročna sredstva | Dolgoročna sredstva |
| Zanimanje | Obračunano na prekoračitev zneska. | Zaračunano za posojilo sankcionirano. |
| Izračun obresti | Dnevno | Mesečna osnova |
| Povračilo | Prek vlog na bančnem računu. | Na zahtevo ali na fiksnih mesečnih obrokih. |
| Ali mora oseba biti imetnik bančnega računa, da izkoristi to storitev? | Da, imeti mora tekoči račun v zadevni banki. | Ne, ni obvezno. |
Opredelitev prekoračitve
Prekoračitev na računu je posojilo, ki ga banke nudijo svojim imetnikom tekočih računov in v katerem lahko izterjajo znesek, ki presega stanje na kreditnem računu. Umik pa se lahko izvede le do določenega zneska, tj. Limita prekoračitve, ki je odvisen od bonitete stranke in se razlikuje od ene stranke do druge.
Možnost prekoračitve dovoljuje posamezniku ali subjektu, da dvigne kratkoročna sredstva, ko in kadar je to potrebno, in jih odplača z depoziti na računu skupaj z obrestmi. Stranke lahko to storitev izkoristijo s pisno zahtevo banki za njeno odobritev. Objekt je sankcioniran za eno leto, potem pa ga je treba obnoviti. Posojilna ustanova je po lastni presoji odvisna od zadovoljivega vodenja računa.
To je nekako kot revolving posojilo, pri katerem stranka deponira znesek pri banki za njegovo ponovno izposojanje. Tako se obresti zaračunavajo na dnevni debetni saldo tekočega računa. Banka ali finančna institucija ima pravico, da kadarkoli zmanjša omejitev limitov ali prekliče objekt. Posledično lahko dolgovani znesek kadarkoli pokliče banka za vračilo brez predhodnega obvestila imetniku računa.
Opredelitev posojila
Izraz »posojilo« se razume kot fiksni znesek posojila, ki ga odobrijo banke, za določen čas, ki ga je treba v prihodnje poplačati, skupaj z obrestmi po določenem načrtu odplačevanja.
Gre za pogodbo med posojilodajalcem (bančna družba) in posojilojemalcem (stranko), v kateri posojilodajalec prenese denar posojilojemalcu za določeno obdobje, ki ga je treba v prihodnje vrniti skupaj z obrestmi. Prenos sredstev se izvede z zavarovanjem, kot so zemljišča, zgradbe, vozila, zlato ipd. Če posojilojemalec zamuja s plačilom ali neplačili v plačilu, ima posojilodajalec pravico do unovčenja neporavnanega zneska s prodajo vrednostnega papirja.
Kreditna evidenca stranke ima pomembno vlogo pri določanju, ali ima posojilojemalec sposobnost odplačevanja ali ne. Tako se na podlagi bonitetnih ocen, ki so jih podelile priznane bonitetne agencije, znesek posojila sankcionira.
Ključne razlike med limiti in posojilom
Spodnje točke pojasnjujejo razliko med limiti in posojili glede na različne parametre:
- Dogovor, v katerem je banki odjemalec dovoljeno dvigniti znesek, ki je večji od kreditnega salda na tekočem računu, se imenuje prekoračitev. Fiksni znesek denarja, izposojen za določen čas, z varščino in za katerega se domneva, da bo odplačan z obrestmi v prihodnosti, se imenuje posojilo.
- Medtem ko je prekoračitev kredit, ki jo banka zagotavlja svojim strankam, je posojilo kapital, ki ga je stranka izposodila pri banki.
- Prekoračitev je vir kratkoročnega financiranja; ki izpolnjuje zahteve za obratni kapital podjetja. Po drugi strani pa je posojilo sredstvo dolgoročnega financiranja; ki pomaga pri pridobivanju osnovnih sredstev, kot so zemljišča, zgradbe, pohištvo itd.
- Obresti od prekoračitve se obračunavajo od prekoračitve zneska in ne od sankcioniranega limita, medtem ko se obresti na posojilo obračunavajo na celotno sankcionirano vsoto.
- Obresti od prekoračitve so izračunane dnevno, dokler ni v celoti poplačan presežek. Nasprotno pa se obrestne mere za posojila izračunavajo mesečno, pri čemer je treba upoštevati znesek posojila in rok.
- Vračilo prekoračitve se lahko izvede preko depozitov na bančnem računu. V nasprotju s tem se lahko znesek posojila odplača, odvisno od vrste posojila, tj. Če gre za posojilo na zahtevo, se mora vsota vrniti na zahtevo bančnika, v primeru časovnega posojila pa znesek plačuje v izenačenih mesečnih obrokih (EMI).
- Za izkoriščanje prekoračitve lahko posameznik ali subjekt ima tekoči račun pri zadevni banki. Nasprotno, tak predpogoj ni za imetnika bančnega računa za najem posojila.
Zaključek
Na kratko, prekoračitev je možnost, ki posamezniku dovoljuje, da še naprej dviguje znesek iz svojega tekočega računa, tudi če je razpoložljivo stanje nič. Na drugi strani je posojilo sklad, ki ga je banka izposodila z zavarovanjem. Tako določena obrestna mera za prekoračitev je višja od posojila.
